Tomada Rápida
- Coalizão de empresas de criptografia dos EUA revela plataforma de conformidade com regras de viagem, TRUST
- A solução, TRUST, é uma plataforma regida pelas bolsas participantes que permite aos membros transmitir com segurança as informações dos clientes.
- O grupo planeja expandir a solução globalmente ao longo do tempo.
Uma coalizão de algumas das maiores empresas de criptomoedas dos EUA está lançando uma solução para aumentar os padrões de combate à lavagem de dinheiro.
A chamada Travel Rule Universal Solution Technology, ou “TRUST”, permite que as empresas de criptografia coletem e transmitam com segurança os dados dos clientes de acordo com a regra de viagem.
No ano passado, a Força-Tarefa de Ação Financeira recomendou que as nações participantes implementassem uma regra de viagem para provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs) – essencialmente entidades que facilitam transações – em sua orientação finalizada. A regra de viagem visa coibir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, exigindo que os VASPs coletem e transmitam nomes, números de contas e informações de localização tanto para o remetente quanto para o destinatário em uma transação.
A regra de viagem faz parte do mundo bancário há muito tempo, mas até recentemente, a criptomoeda não tinha infraestrutura para cumprir.
Agora, um grupo dos maiores cripto players dos EUA lançou sua solução na forma de TRUST. Anchorage, Avanti, Bitgo, bitFlyer, Bittrex, BlockFi, Circle, Coinbase, Fidelity Digital AssetsSM, Gemini, Kraken, Paxos, Robinhood, Standard Custody & Trust, Symbridge, Tradestation, Zero Hash e Zodia Custody compõem os membros fundadores.
A Coinbase lidera a coalizão, anunciando um white paper para uma rede de informações peer-to-peer operada por um órgão de governança de participantes. CONFIANÇA é o resultado. Embora a Coinbase tenha iniciado o esforço, os membros têm participação igual e podem dizer na tomada de decisões, de acordo com a chefe de conformidade da Anchorage, Jennifer Lee.
A solução
A solução permite que as informações sejam transmitidas diretamente entre os membros da plataforma por meio de canais criptografados de ponta a ponta. Ele permite a prova de propriedade do endereço, o que permite que as instituições financeiras provem que são o destinatário pretendido das informações do cliente antes que essas informações sejam transmitidas.
O ex-diretor de conformidade da Coinbase, Jeff Horowitz, explicou a solução como um "quadro de avisos centralizado" quando revelou o white paper em 2020. Os VASPs postariam no quadro de avisos para ver quem pode possuir um endereço em uma transação e quando outra instituição reivindicar o endereço como parte de sua transação, os dois podem se envolver em um compartilhamento ponto a ponto das informações.
Para utilizar a solução, o VASP deve ser admitido no TRUST, um processo que envolverá uma auditoria de conformidade de terceiros e todos os membros atuais concordando coletivamente que uma entidade deve ser admitida, de acordo com Lee. Atualmente, o grupo tem 18 membros, mas há planos para expandir rapidamente, inclusive fora dos EUA.
“Dependendo da linha do tempo de cada membro em termos de integração com a solução, veremos um lançamento em fases em nossos membros atuais e, em seguida, já temos membros que estão fora dos EUA, especificamente no Canadá”, disse Lee.
À medida que outras jurisdições descobrem seus requisitos específicos de regras de viagem, a solução pode ser ajustada para atender aos padrões locais. Não está claro como isso vai parecer, já que muitas jurisdições ainda estão estabelecendo seus requisitos.
Uma abordagem centralizada
À medida que o grupo adiciona membros, ele também terá que dimensionar seus processos de tomada de decisão. Ainda não está claro como será esse modelo de governança, pois ainda está nos estágios iniciais de integração dos membros.
Outras soluções de regras de viagem propõem uma abordagem mais descentralizada, na qual a tecnologia pode ser usada por todos, em vez de uma plataforma apenas para membros, onde um grupo de empresas decide quem pode realizar transações em conformidade. Aqueles a favor de uma solução descentralizada expressaram preocupação de que, se as soluções centralizadas permitirem apenas que alguns realizem transações em conformidade, alguns fundos poderão ficar isolados do ecossistema compatível. Ainda assim, a TRUST visa uma ampla adoção, planejando fornecer “conformidade abrangente em toda a indústria de criptomoedas”, de acordo com seu anúncio.
Lee disse que a vantagem de uma solução centralizada é o aumento da diligência e segurança em torno de quem está recebendo as informações pessoais de um usuário.
"Sempre que houver uma transmissão de dados de regras de viagem na blockchain, ela se tornará basicamente legível para o público”, disse ela. “É também por isso que precisamos movê-lo para esta rede entre nossos membros que foram examinados e nos quais realizamos a devida diligência para garantir que essas informações sejam armazenadas e processadas por pessoas confiáveis.”
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