abio Panetta, Vorstandsmitglied der Europäischen Zentralbank (EZB), sprach gestern in einer Rede über Designüberlegungen für einen potenziellen digitalen Euro. Eine vorläufige Analyse deutet darauf hin, dass die Zentralbank die Gesamtausgabe digitaler Währungen der Zentralbank (CBDC) auf 1 bis 1,5 Billionen Euro (1,56 Billionen US-Dollar) begrenzen würde. Dies würde dazu beitragen, die finanzielle Stabilität zu wahren und die Substitution von Bankeinlagen mit einem auf 3.000 bis 4.000 € pro Person begrenzten Vermögen zu verringern.
Der Zentralbanker gab auch bekannt, dass die EZB erwägt, Zinsen auf den digitalen Euro anzubieten. Der Satz würde mit einem niedrigeren Zinssatz für größere Einlagen variieren. Dies soll dazu beitragen, „Vergütungen über einer bestimmten Schwelle zu entmutigen“ und von der Nutzung des digitalen Euro als Investition abzuhalten.
Im Gegensatz dazu behandeln viele andere Länder, die eine CBDC in Betracht ziehen, diese eher wie Bargeld ohne anfallende Zinsen. Endgültige Entscheidungen werden jedoch von der EZB näher am Zeitpunkt der Ausgabe getroffen, wenn ein digitaler Euro offiziell grünes Licht erhält.
Panetta wiederholte die Hauptmotivationen hinter dem CBDC. Mit zunehmend digitalen Zahlungen will die EZB private Gelder an öffentlichen Geldern verankern.
Ein zweiter Treiber ist ein digitaler Euro, der auch die strategische Autonomie Europas erhöhen würde. Konkrete Namen wurden zwar nicht genannt, aber derzeit dominieren außereuropäische Zahlungssysteme wie Visa und Mastercard, was die EZB immer wieder thematisiert. Außerdem konzentriert sich der Stablecoin-Markt auch auf US-Spieler.
Abschließend sagte Fabio Panetta: „Wir werden auch die höchsten Datenschutzstandards anstreben und uns bemühen, zur finanziellen Inklusion beizutragen und digitale Innovationen zu fördern“. Damit einher geht das Ziel, eine einfache und leicht verständliche Benutzererfahrung zu schaffen.
Diese Woche schloss die EZB ihre gezielte Konsultation mit dem Zahlungsverkehrssektor im Rahmen ihrer Forschungsbemühungen ab. Unterdessen hat das Center for European Reform (CER) Zweifel an der Verfolgung von CBDC.
An anderer Stelle hat Bangladesch damit begonnen, CBDC zu erkunden, während Nigeria seinen eNaira-Dienst erweitert, um die finanzielle Inklusion zu verbessern.
