Абио Панетта, член исполнительного совета Европейского центрального банка (ЕЦБ), вчера в своем выступлении рассказал о соображениях дизайна потенциального цифрового евро. Предварительный анализ показывает, что центральный банк ограничит общий выпуск цифровой валюты центрального банка (CBDC) до 1–1,5 трлн евро (1,56 трлн долларов). Это помогло бы сохранить финансовую стабильность и сократить замещение банковских депозитов авуарами, ограниченными 3000-4000 евро на человека.
Центральный банк также сообщил, что ЕЦБ рассматривает возможность предложения процентов по цифровому евро. Ставка будет варьироваться в зависимости от более низкой процентной ставки по более крупным депозитам. Это должно помочь с «дестимулированием вознаграждения выше определенного порога» и воспрепятствовать использованию цифрового евро в качестве инвестиции.
Напротив, многие другие страны, рассматривающие возможность использования CBDC, относятся к ним скорее как к наличным деньгам без начисления процентов. Однако окончательные решения ЕЦБ будет принимать ближе к моменту выпуска, если цифровой евро официально получит добро.
Панетта подтвердил основные мотивы создания CBDC. В условиях все большего числа цифровых платежей ЕЦБ стремится привязать частные деньги к государственным деньгам.
Второй драйвер — цифровой евро — также повысит стратегическую автономию Европы. Хотя конкретные имена не упоминались, в настоящее время доминируют неевропейские платежные системы, такие как Visa и Mastercard, что ЕЦБ часто поднимал как проблему. Кроме того, рынок стейблкоинов также сосредоточен вокруг игроков из США.
Finally, Fabio Panetta said, “we will also strive for the highest standards of privacy and aim to contribute to financial inclusion and foster digital innovation”. This comes alongside the aim to create a simple and easy-to-understand user experience.
This week the ECB closed its targeted consultation with the payments sector as part of its research efforts. Meanwhile, the Centre for European Reform (CER) has doubts about the pursuit of CBDC.
Elsewhere, bangladesh has begun exploring CBDC, whilst Nigeria is extending their eNaira service to improve financial inclusion.
