abio Panetta, membre du conseil d'administration de la Banque centrale européenne (BCE), a parlé hier des considérations de conception pour un euro numérique potentiel dans un discours. Une analyse préliminaire indique que la banque centrale limiterait l'émission totale de monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) à 1-1,5 billion d'euros (1,56 billion de dollars). Cela contribuerait à préserver la stabilité financière et à réduire la substitution des dépôts bancaires avec des avoirs limités à 3 000-4 000 € par personne.
Le banquier central a également révélé que la BCE envisageait d'offrir des intérêts sur l'euro numérique. Le taux varierait avec un taux d'intérêt plus faible gagné sur des dépôts plus importants. Cela devrait contribuer à "dissuader les rémunérations au-delà d'un certain seuil" et décourager l'utilisation de l'euro numérique comme investissement.
En revanche, de nombreux autres pays envisageant une CBDC la traitent davantage comme de l'argent liquide sans intérêt. Cependant, les décisions finales seront prises par la BCE plus près du moment de l'émission si un euro numérique obtient officiellement le feu vert.
Panetta a réitéré les principales motivations derrière la CBDC. Avec des paiements de plus en plus numériques, la BCE vise à ancrer la monnaie privée à la monnaie publique.
Un deuxième moteur est qu'un euro numérique augmenterait également l'autonomie stratégique de l'Europe. Bien que des noms spécifiques n'aient pas été mentionnés, les systèmes de paiement non européens tels que Visa et Mastercard dominent actuellement, ce que la BCE a fréquemment soulevé comme un problème. De plus, le marché des pièces stables est également centré sur les acteurs américains.
Enfin, Fabio Panetta a déclaré : "nous nous efforcerons également d'atteindre les normes les plus élevées en matière de confidentialité et viserons à contribuer à l'inclusion financière et à favoriser l'innovation numérique". Cela va de pair avec l'objectif de créer une expérience utilisateur simple et facile à comprendre.
Cette semaine, la BCE a clôturé sa consultation ciblée avec le secteur des paiements dans le cadre de ses efforts de recherche. Pendant ce temps, le Centre pour la réforme européenne (CER) a des doutes sur la poursuite de la CBDC.
Ailleurs, le Bangladesh a commencé à explorer la CBDC, tandis que le Nigeria étend son service eNaira pour améliorer l'inclusion financière.
