Toma rápida
- La coalición de criptoempresas de EE. UU. presenta la plataforma de cumplimiento de reglas de viaje, TRUST
- La solución, TRUST, es una plataforma gobernada por los intercambios participantes que permite a los miembros transmitir de forma segura la información de los clientes.
- El grupo planea expandir la solución globalmente con el tiempo.
Una coalición de algunas de las firmas criptográficas más grandes de los EE. UU. está implementando una solución para estándares más estrictos contra el lavado de dinero.
La llamada tecnología de solución universal de regla de viaje, o "CONFIANZA", permite a las empresas de cifrado recopilar y transmitir de forma segura los datos de los clientes de acuerdo con la regla de viaje.
El año pasado, el Grupo de trabajo de acción financiera recomendó que las naciones participantes implementaran una regla de viaje para los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), esencialmente entidades que facilitan las transacciones, en su guía final. La regla de viaje busca frenar el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo al exigir que los VASP recopilen y transmitan nombres, números de cuenta e información de ubicación tanto del remitente como del destinatario en una transacción.
La regla de viaje ha sido durante mucho tiempo parte del mundo bancario, pero hasta hace poco, las criptomonedas carecían de la infraestructura para cumplir.
Ahora, un grupo de los mayores criptojugadores de EE. UU. ha lanzado su solución en forma de CONFIANZA. Anchorage, Avanti, Bitgo, bitFlyer, Bittrex, BlockFi, Circle, Coinbase, Fidelity Digital AssetsSM, Gemini, Kraken, Paxos, Robinhood, Standard Custody & Trust, Symbridge, Tradestation, Zero Hash y Zodia Custody conforman los miembros fundadores.
Coinbase encabeza la coalición y anuncia un libro blanco para una red de información entre pares operada por un órgano de gobierno de participantes. La CONFIANZA es el resultado. Aunque Coinbase inició el esfuerzo, los miembros tienen el mismo interés y voz en la toma de decisiones, según la jefa de cumplimiento de Anchorage, Jennifer Lee.
La solución
La solución permite que la información se transmita directamente entre los miembros de la plataforma a través de canales encriptados de extremo a extremo. Permite la prueba de propiedad de la dirección, lo que permite a las instituciones financieras demostrar que son los destinatarios previstos de la información del cliente antes de que se transmita esa información.
El ex director de cumplimiento de Coinbase, Jeff Horowitz, explicó la solución como un "tablero de anuncios centralizado" cuando presentó el libro blanco en 2020. Los VASP publicarían en el tablero de anuncios para ver quién puede poseer una dirección en una transacción, y cuando otra institución reclama la dirección como parte de su transacción, los dos pueden participar en un intercambio de información entre pares.
Para utilizar la solución, el VASP debe ser admitido en TRUST, un proceso que implicará una auditoría de cumplimiento de terceros y todos los miembros actuales acordarán colectivamente que una entidad debe ser admitida, según Lee. Actualmente, el grupo tiene 18 miembros, pero hay planes para expandirse rápidamente, incluso fuera de los EE. UU.
“Dependiendo del cronograma de cada miembro en términos de integración con la solución, vamos a ver una implementación gradual entre nuestros miembros actuales y luego ya tenemos miembros que están fuera de los EE. UU., específicamente en Canadá”, dijo Lee.
A medida que otras jurisdicciones descubran sus requisitos específicos de reglas de viaje, la solución se puede modificar para cumplir con los estándares locales. No está claro cómo se verá eso, dado que muchas jurisdicciones aún están reafirmando sus requisitos.
Un enfoque centralizado
A medida que el grupo agregue miembros, también tendrá que escalar sus procesos de toma de decisiones. Todavía no está claro cómo será ese modelo de gobierno, ya que aún se encuentra en las etapas iniciales de integración de miembros.
Otras soluciones de reglas de viaje proponen un enfoque más descentralizado, en el que todos pueden utilizar la tecnología, en lugar de una plataforma solo para miembros donde un grupo de empresas decide quién puede realizar transacciones de conformidad. Quienes están a favor de una solución descentralizada han expresado su preocupación de que si las soluciones centralizadas solo permiten que algunos realicen transacciones de conformidad, algunos fondos podrían verse aislados del ecosistema de conformidad. Aún así, TRUST apunta a una amplia adopción, planeando proporcionar un "cumplimiento integral en toda la industria de la criptografía", según su anuncio.
Lee dijo que la ventaja de una solución centralizada es una mayor diligencia debida y seguridad sobre quién recibe la información personal de un usuario.
"Siempre que haya una transmisión de datos de reglas de viaje en la cadena de bloques, básicamente se volverá legible para el público”, dijo. “Esa es también la razón por la que debemos trasladarla a esta red entre nuestros miembros que han sido examinados y con quienes hemos realizado la debida diligencia para garantizar que esa información sea almacenada y procesada por personas en las que se puede confiar”.
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